En un context econòmic on la globalització, la inflació i la pressió fiscal han augmentat, els grans patrimonis requereixen estratègies més sofisticades per protegir els seus actius i maximitzar el creixement. A Biventia entenem que no n’hi ha prou amb conservar la riquesa: és imprescindible diversificar inversions, optimitzar l’estructura fiscal i anticipar canvis de mercat per mantenir i augmentar el valor a mitjà i llarg termini.

La transformació de l’escenari patrimonial

La fiscalitat a Espanya s’ha tornat més complexa per als patrimonis elevats: instruments tradicionals com comptes d’estalvi, dipòsits o immobles sense planificació ja no ofereixen avantatges reals. Per exemple, la creació d’una societat patrimonial pot reduir la càrrega impositiva en comparació amb l’IRPF tradicional, en tributar per l’Impost de Societats al 23%. Capital Riesgo+1 A més, l’impost sobre el patrimoni i la recent atenció fiscal a estructures sofisticades obliguen a una major transparència i una gestió professionalitzada.

Davant d’aquest panorama, els patrimonis d’èxit opten per una combinació: eines fiscals, diversificació en actius alternatius i estructures de gestió àgils.

Diversificació intel·ligent com a pilar de creixement

Una cartera concentrada en actius tradicionals (immobles residencials, accions nacionals, dipòsits) s’exposa a riscos elevats: inflació, cicles immobiliaris o càrregues fiscals creixents. La diversificació en actius alternatius —per exemple, participacions en préstecs estructurats, finançament d’economia real, terminis definits amb interessos pactats— permet millorar el perfil de risc/retorn, afegir liquiditat controlada i generar rendibilitats pactades. A Biventia estructurem operacions amb terminis de 3 a 18 mesos, taxes en el rang del 8-20% i transparència total, fet que s’ajusta a una estratègia patrimonial moderna.

Optimització fiscal: com fer-ho bé

Per a un gran patrimoni, l’eficiència fiscal no és només la minimització d’impostos: és estructurar legalment els actius, aprofitar figures com la societat patrimonial, planificar successions, diversificar geogràficament i escollir inversions amb avantatges fiscals. Considerem tres aspectes fonamentals:

• Estructura societària adequada
  Constituir una societat patrimonial per gestionar actius permet tributar al 25% per l’Impost de Societats en lloc dels trams més elevats de l’IRPF per a persones físiques. Quikprokuo+1

• Control de càrregues fiscals diferides
  Instruments com els fons d’inversió permeten el diferiment fiscal: l’impost es paga quan es reemborsa la inversió. Nationale-Nederlanden Aquesta característica permet guanyar temps i rendibilitat abans del pagament impositiu.

• Planificació de la successió i protecció patrimonial
  Més enllà dels impostos corrents, l’estructura ha de contemplar la transició generacional, la protecció davant de riscos empresarials o de mercat i la diversificació geogràfica per reduir la dependència d’una sola jurisdicció. cib.partners

Com Biventia acompanya aquest enfocament

A Biventia acompanyem el client d’alt patrimoni mitjançant un procés clar: anàlisi del portafoli, definició d’objectius (rendibilitat, liquiditat, llegat), proposta d’inversió alternativa amb terminis i interessos pactats i disseny de l’estructura fiscal. Així, creem una fulla de ruta amb tres components: cartera diversificada (actius alternatius + tradicionals), estructura fiscal eficient i governança patrimonial.